也聊几句529 教育储蓄计划。 (原创天地) 3738次阅读
观看【一片老姜】的博客有小孩的父母都关心小孩子的教育,妞妞妈今天给我发了一篇文学城城头关于投资529计划的文章(http://bbs.wenxuecity.com/kids/1838304.html)。这篇文章讲了很多529计划的好处,但很少提到这个计划的缺点。
所以我查了一下IRS关于529计划的publications,另外做了些research。补充几点要注意的条款。
1. 很多人误以为这个投资是跟401(K)一样,存进去的时候是免税的。事实上不是,只是投资的利润部分省联邦税(州税推迟,每个州规定都不同)。
2. 小孩所选的的大学如果没有接受529计划,这笔教育储蓄有可能用不上,所以建立账户之前,要先搞清楚所选的529 计划包括哪些学校。
3. 529 教育储蓄只能用于上学费用,也只能在家庭成员之间转让。比如哥哥不用,可以转给弟弟妹妹用。家里只有一个小孩的家庭,就少了些灵活性。
4. 529 教育储蓄只能用于上学费用,如果挪用于其他用途,那么投资利润要补税,外加10%的罚款。
5. 529 教育储蓄计划跟任何别的投资一样,有可能赚,也有可能赔。但529计划的investment options 很少,一旦投入,不能像别的投资一样可以随便更改。529计划要交管理费,每个州每种计划都不太相同。
6. 如果付完学费,529计划有余额,那余额部分要交税(联邦和州),和10%罚款。
总之,529计划跟其他任何投资一样,有利有弊,要结合自身的情况,做决定。
有兴趣的朋友,如果想要更详细的解释,可以参考IRS publication 970 Chapter 8,从第56页开始。http://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p970.pdf
完整帖子:
- 也聊几句529 教育储蓄计划。 - 一片老姜, 2015-02-05
- 老姜费心了。多了解一些没坏处。 - 眉子, 2015-02-05
- 老姜好心人! 俺存过, 用过. 过来人再补充几点: - 灶君, 2015-02-05
- 灶君这个补充很好。 - 眉子, 2015-02-05
- 只要有学费收据(towards any degree beyond high school), 不会管你具体修啥课吧! - 灶君, 2015-02-05
- 艺术。 - 眉子, 2015-02-05
- 完全可以啊! as long as you registered in this program. - 灶君, 2015-02-05
- 艺术。 - 眉子, 2015-02-05
- 只要有学费收据(towards any degree beyond high school), 不会管你具体修啥课吧! - 灶君, 2015-02-05
- 谢谢补充。每个家庭的情况不一样,有的合适529,有的不合适。 - 一片老姜, 2015-02-06
- 灶君这个补充很好。 - 眉子, 2015-02-05
- 老姜有心,分享很好:) - 丽桥游子, 2015-02-05
- 你那里也有这个吗? 类似的? - 灶君, 2015-02-05
- 有的。不过我也没有去多想,买了放在那里,别人管着,赚着管理费:) - 丽桥游子, 2015-02-05
- 跟姐一样, 买了放在那里就不管了~~~ - octorber, 2015-02-05
- 那些公司是专门做这个的。 那里的职员也要过日子啊:)大家各尽所能就好了。 - 丽桥游子, 2015-02-05
- 跟姐一样, 买了放在那里就不管了~~~ - octorber, 2015-02-05
- 有的。不过我也没有去多想,买了放在那里,别人管着,赚着管理费:) - 丽桥游子, 2015-02-05
- 你那里也有这个吗? 类似的? - 灶君, 2015-02-05
- 好介绍,谢大厨! - 修理小子, 2015-02-05
- 那你到底买了没有?我有朋友买了,也有的说赔了,上大学没有福利可以拿。。。 - 小鱼儿, 2015-02-06
- 至少应该保本吧? - 丽桥游子, 2015-02-07
- 客栈还有人帮忙理财的,谢谢老姜啦! - 喜乐子呀, 2015-02-06