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也聊几句529 教育储蓄计划。 (原创天地)  3738次阅读

作者: 一片老姜 @, 发表于: 2015-02-05 (3590天前)

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有小孩的父母都关心小孩子的教育,妞妞妈今天给我发了一篇文学城城头关于投资529计划的文章(http://bbs.wenxuecity.com/kids/1838304.html)。这篇文章讲了很多529计划的好处,但很少提到这个计划的缺点。

所以我查了一下IRS关于529计划的publications,另外做了些research。补充几点要注意的条款。

1. 很多人误以为这个投资是跟401(K)一样,存进去的时候是免税的。事实上不是,只是投资的利润部分省联邦税(州税推迟,每个州规定都不同)。

2. 小孩所选的的大学如果没有接受529计划,这笔教育储蓄有可能用不上,所以建立账户之前,要先搞清楚所选的529 计划包括哪些学校。

3. 529 教育储蓄只能用于上学费用,也只能在家庭成员之间转让。比如哥哥不用,可以转给弟弟妹妹用。家里只有一个小孩的家庭,就少了些灵活性。

4. 529 教育储蓄只能用于上学费用,如果挪用于其他用途,那么投资利润要补税,外加10%的罚款。

5. 529 教育储蓄计划跟任何别的投资一样,有可能赚,也有可能赔。但529计划的investment options 很少,一旦投入,不能像别的投资一样可以随便更改。529计划要交管理费,每个州每种计划都不太相同。

6. 如果付完学费,529计划有余额,那余额部分要交税(联邦和州),和10%罚款。

总之,529计划跟其他任何投资一样,有利有弊,要结合自身的情况,做决定。

有兴趣的朋友,如果想要更详细的解释,可以参考IRS publication 970 Chapter 8,从第56页开始。http://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p970.pdf


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